Les jeunes conducteurs sont-ils les oubliés des assurances auto ?

Le Code de la route définit les jeunes conducteurs comme étant des individus ayant décroché leur permis de conduire depuis moins de trois ans (ou deux ans s’ils ont joué la carte de la conduite accompagnée). Les assureurs, de leur côté, ne réfutent en rien à cette définition. Ils y ont toutefois apporté quelques nuances. Pour eux, un jeune conducteur est une personne qui n’a jamais souscrit une assurance auto. Un automobiliste qui n’a conduit qu’un véhicule de fonction au cours des trois dernières années, mais qui n’a pas été désigné comme le conducteur de l’auto sur le contrat d’assurance est également considéré comme tel. Il en va de même pour tout conducteur qui a repassé le permis de conduire suite à une annulation de ce dernier. Compte tenu de tout cela, les assureurs écartent-ils les jeunes conducteurs ? Cet article fait le point sur ce sujet.

Un jeune conducteur est-il négligé par les assureurs ?

Les jeunes conducteurs sont toujours vus comme un « profil à risque élevé » par les compagnies d’assurances, mais cela ne signifie pas qu’ils sont des « oubliés » de l’assurance auto. Les assureurs acceptent bel et bien de les assurer, mais une surprime leur sera systématiquement appliquée, comme le précise l’article A.335-9-1 du Code des Assurances. Celle-ci est fixée à 100 % du tarif de base la première année, puis à 50 % la deuxième et 25 % la troisième. Pour un conducteur ayant obtenu son permis dans le cadre, la majoration est de 50 % la première année, de 25 % la deuxième et de 12,5 % la troisième.

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Dans tous les cas, la surprime est supprimée après 3 années civiles sans sinistre responsable. Certains assureurs ont également décidé d’élaborer des offres spécifiques qui se dédient à ces automobilistes peu expérimentés. Ceci étant, un jeune conducteur ne risque pas de passer à côté des offres pouvant s’accorder à ses besoins.

Un jeune conducteur peut-il payer moins cher son assurance auto ?

C’est effectivement la toute première question que se posent les jeunes conducteurs qui sont sur le point de souscrire leur première assurance auto. Cette question est tout à fait légitime, car comme déjà évoqué plus tôt, un profil à risque élevé est synonyme de surprime.

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Un conducteur peu expérimenté aux yeux des assureurs peut faire des économies sur son contrat d’assurance auto et pour trouver l’assurance auto pour jeune conducteur adaptée à un tarif concurrentiel, il apparaît plus opportun de s’orienter vers un assureur en ligne. Puisque ce dernier s’affranchit d’un réseau physique d’agence et est délesté d’effectif pléthorique, ses frais de fonctionnement sont relativement limités. Il en profite ainsi pour proposer les offres les moins chères du marché pour se démarquer de la concurrence.

À savoir également que la souscription en ligne est directe, ce qui veut dire qu’il n’y a aucun intermédiaire qui prélève une commission. Un assureur dématérialisé dispose ainsi d’une grande marge pour assurer à prix correct les jeunes conducteurs.

Avant de procéder à la souscription, il est conseillé de faire jouer la concurrence, étant donné que la différence de prix peut être conséquente. Il s’agit de demander plusieurs devis d’assurance auto auprès de différents assureurs en ligne en s’aidant d’un comparateur en ligne. Une fois toutes les offres obtenues, il n’y a plus qu’à les comparer pour n’en retenir que la plus attractive, tant en matière de coût que de couverture.

Quelle assurance auto pour un jeune conducteur ?

À l’instar de tout automobiliste, un jeune conducteur est tenu par la loi de souscrire a minima une assurance au tiers qui lui fournira la garantie responsabilité civile. Cette dernière garantit les dégâts corporels et matériels qu’il pourrait occasionner à un tiers dans l’éventualité d’un sinistre responsable. À cette garantie peuvent toutefois s’ajouter la protection juridique et la défense pénale qui défend les intérêts de l’assuré en cas de litige et qui prend en charge les frais juridiques en découlant.

L’assurance au tiers est largement suffisante si le jeune conducteur est propriétaire d’un véhicule qui s’est déjà déprécié considérablement. Si la voiture à assurer affiche encore une bonne décote, il apparaît plus opportun de compléter cette formule basique par des garanties optionnelles. On parle en l’occurrence d’assurance au tiers amélioré ou au tiers +. Lors du choix des garanties, le jeune conducteur doit juste veiller à ne choisir que celles dont il aura besoin. Ce faisant, il évite de payer pour des garanties inutiles qui risquent de gonfler la note finale.

Pour ce qui est de l’assurance tous risques, celle-ci est préconisée dans le cas où l’auto à couvrir est neuve, de prestige ou de collection. Puisque les garanties incluses peuvent varier d’un contrat à l’autre, le jeune conducteur doit, là encore, faire en sorte d’ajuster son assurance auto pour que celle-ci soit au plus proche de ses besoins réels. Quoi qu’il en soit, une assurance tous risques est la plus complète, mais aussi la plus onéreuse.

Hormis ces formules classiques, un jeune conducteur peut aussi faire le choix d’opter pour un contrat spécifique que les assureurs ont développé pour répondre au risque élevé que représente ce profil. S’il n’utilise sa voiture qu’occasionnellement ou ponctuellement, il peut miser sur une assurance auto au kilomètre. Avec ce type de contrat, il ne s’acquitte d’aucune cotisation fixe. La prime est modulable en fonction des trajets qu’il effectue.

Peu importe la formule que l’on souhaite choisir, on ne doit pas hésiter à privilégier les assureurs en ligne pour faire baisser le montant de la facture.

Comment les assureurs évaluent-ils le risque des jeunes conducteurs ?

Les jeunes conducteurs sont considérés comme des profils à risque par les assureurs. Ils représentent effectivement une catégorie de la population qui est plus sujette aux accidents routiers que les autres automobilistes. Pour évaluer le niveau de risque présenté par un jeune conducteur, plusieurs critères sont pris en compte.

D’abord, l’expérience du jeune conducteur est examinée avec attention. Pour ce faire, l’assureur peut demander au candidat d’énumérer ses antécédents sur la route et de préciser s’il a déjà été impliqué dans un accident ou si sa conduite a provoqué des dégâts matériels auparavant. Plusieurs années d’expérience derrière le volant réduisent globalement le niveau de risque.

Le type de véhicule conduit par le jeune conducteur peut aussi jouer un rôle crucial dans cette évaluation du risque. En général, plus une voiture présente une puissance importante et/ou un coût élevé, plus elle sera chère à assurer puisqu’elle représente davantage de danger potentiel pour son propriétaire ainsi que pour autrui.

Intervient aussi le lieu où habite le jeune conducteur. Les statistiques montrent qu’une circulation dense augmente les chances d’accidents imputables aux jeunes automobilistes. Il en va généralement ainsi dans les grandes villes où se concentre une forte densité démographique associée à une intensité accrue du trafic routier.

Il ne faut pas négliger l’influence des garanties souscrites. Plus la protection est complète, plus l’assureur sera enclin à attribuer une prime élevée au jeune conducteur. Les garanties optionnelles telles que l’assistance dépannage ou encore le bris de glace peuvent ainsi influer sur la tarification finale.

Cependant, les jeunes conducteurs ne sont pas nécessairement des profils à risque et il existe plusieurs moyens pour eux d’alléger leur facture d’assurance auto. Ils peuvent par exemple opter pour une voiture moins puissante et/ou moins coûteuse à assurer, choisir judicieusement leurs garanties ou encore souscrire un contrat auprès d’un assureur en ligne qui propose souvent des offres très compétitives.

Les astuces pour réduire le coût de l’assurance auto pour les jeunes conducteurs

Les jeunes conducteurs cherchant à réduire le coût de leur assurance auto peuvent aussi envisager plusieurs autres pistes telles que la souscription d’un contrat en ligne.

D’abord, il est recommandé de se renseigner sur les programmes d’assurance au kilomètre proposés par certains assureurs. Ces formules permettent aux automobilistes qui effectuent peu de trajets chaque mois de payer une prime moins élevée tout en bénéficiant des garanties indispensables. Dans ce cas, l’assureur pose un boîtier connecté dans la voiture du client pour mesurer sa consommation et ajuster le tarif en fonction.

Une autre option consiste à privilégier les couvertures au tiers plutôt qu’une protection tous risques. Cette dernière peut être inutilement onéreuse pour un véhicule ancien ou peu cher, alors qu’elle ne sera pas rentabilisée si jamais l’accident survient. Pensez à bien choisir son type d’assurance.

Il est possible d’obtenir une réduction sur sa prime grâce aux bonus-malus mis en place par les compagnies d’assurances auto. Le principe est simple : plus vous roulez sans causer ni subir d’accident • plusieurs années généralement -, plus votre coefficient baissera et avec lui votre taux annuel. En contrepartie, si vous êtes responsable (ou partiellement responsable) lors d’un accident automobile déclaré, sachez que votre bonus-malus augmentera et fera grimper votre cotisation.

L’idéal reste toujours de faire une comparaison entre les offres des différents assureurs avant de s’engager. Certains proposent par exemple des réductions pour les étudiants ou encore des options spécifiques pour les jeunes conducteurs.

Pensez à bien noter que la prime d’assurance automobile dépendra du profil et du niveau de risque présenté par le conducteur en question. Il est donc indispensable de conduire avec prudence et responsabilité, non seulement pour éviter tout accident, mais aussi pour bénéficier à long terme d’une assurance auto moins chère.